境外游如何買保險

　　聯合國世界旅游組織(UNWTO)發布的數據顯示，2013年中國公民赴境外旅游總人數達9819萬人次，已超越德國、美國，成為世界第一大境外旅游消費國。出于對海外國家及新鮮體驗的向往，越來越多的中國人選擇境外旅游，但很多人不知出國旅行不僅需要簽證，還需要一份境外旅游意外傷害保險(簡稱“境外旅游險”)，為自己和家庭出游保駕護航。突出保障“人身意外傷害”

　　在人們流連忘返于境外風景時，沒有誰能預測旅途中的不確定因素，也沒有誰能阻止意外事故的發生，而意外事故帶來的經濟損失和人身傷害卻往往是巨大的。境外旅游險正是這樣一款能減少損失和傷害的保險產品，可說是旅程中規避風險的重要手段之一。

　　所謂境外旅游險，是專門針對境外旅游中可能出現的風險而設計的一種產品，主要保障范圍是被保險人在境外旅行期間因遭受意外傷害而致身故、殘疾或燒傷而享有的保單約定的保險金。被保險人在境外旅游期間遭受意外傷害和損失時，能獲得及時的救助和相應的經濟補償，因意外事故所產生的醫療費用就由保險公司承擔。保險公司必須按照保單約定給予賠付，并幫助處理醫務事宜。各家保險公司所約定的保障范圍和金額都有所不同，購買前一定要仔細閱讀相關資料。

　　東京海上日動火災保險(中國)有限公司上海分公司的傅琳云告訴記者，境外旅游險最主要的功能體現在人身意外傷害保障方面。在旅途中，各種交通工具上、住宿期間或旅游景點游玩時，隨時可能因意外事故導致游客死亡、殘疾或燒燙傷。此時，在賠償限額內，保險公司將按保單約定的保險金支付醫療費用，也會承擔被保險人因首次罹患疾病或保單約定的傳染病所支付的醫療費用。當然，這些醫療費用需是必要且合理的實際醫療支出。

　　此外，保險公司會支付慰問探訪費用、緊急救援費用、返送費等，還有旅行雙倍給付(意外傷害保險)，即在旅行期間以乘客身份搭乘公共交通工具遭遇保單約定的意外事故時，被保險人將得到雙倍賠償額。

　　除了人身意外傷害，旅行中還有可能遭遇財物損失的意外情況，境外旅游險能在此時發揮作用。比如，隨身財物丟損、證件遺失、旅程延誤、行李延誤、銀行卡盜刷等意外發生，保險公司都可按照保單約定提供賠償。若擔心旅行期間因意外事故造成第三方死傷或財產損失而承擔賠償責任，還可選購某些設有“旅行個人責任險”附加條款的保險產品。當然“旅行個人責任險”由于是保險主合同項下的附加條款，不能單獨購買。

　　注意事項不可忽視

　　對境外游來說，傅琳云建議游客首選含有“境外緊急救援服務”的保險產品，就是將保險公司事后的理賠環節向前延伸，一旦在境外任何地方遭遇險情，游客即可撥打電話至“緊急救援機構”，獲得及時、有效、無償的救助。

　　對于無暇安排旅游計劃的上班族來說，選擇由旅行社安排行程的團體游是不錯的選擇。特別是網購團體游產品時，往往會被告知旅行社已購買了旅行社責任險。有一些旅行社、信用卡產品也會附贈相關境外旅游險產品。

　　傅琳云強調，游客必須注意幾個要點:首先，旅游責任險是旅行社必須投保的保險，但保障范圍有限，只有在旅行社存在過失責任時，游客才能獲得賠償。而游客因個人原因導致的人身傷亡、財產損失以及由此產生的相關費用，均不在旅行社責任險的賠付范圍內，所以游客跟團出游需為自己購買境外旅游險。

　　其次，旅行社、信用卡產品附贈的境外旅游險所承保的保障范圍比較有限，往往無法達到保險補助救援的效果，這時游客要仔細確認保障內容，選定一款符合實際需求的產品，且保險期最好等于或長于出行期。

　　總之，除了意外傷害保險主合同以外，各家保險公司所設定的保障范圍和附加條款、賠償限額各不相同。游客購買保險時，要充分考慮各產品的保障期限和保障范圍，并按自己的旅行方式、計劃行程，以及所需保額和天數投保，選擇一份量身定做的“境外旅游險”保單。